如何辨别银行存管系统的四大招式

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发布时间：2017-06-07 分类：新金融百科来源：迪蒙科技

目前在互联网金融行业中，银行存管模式旨在做到资金与交易的分离，实现资金由银行管理，交易由平台管理。但具体来讲，从某种意义上看，其实银行存管存在诸多情况。因此，投资者想要找一个靠谱的网贷平台就需要学会辨别，下面小编汇总银行存管系统的四大招式，供大家参考。

招式一：存管双系统

随着网贷信息中介机构合规大限的临近，在如今眼看距离大限不足2月的时间里，一大批网贷信息中介机构纷纷上线了银行存管系统，但存管模式也是各有特色。虽然在上线银行存管后，不乏一些平台仍然保留了原有的第三方支付系统，以此形成了“双系统并行模式”。需要注意的是，这样的不完全银行存管模式并不意味着用户资金处于银行存管状态，也难以确保平台是否动用资金，投资前仍需小心谨慎。

自去年以来，针对互联网金融风险防范的“穿透式”监管也随着互联网金融风险专项整治行动如火如荼的开展变得风靡起来。

招式二：异地存管

所谓异地存管，也就是存管银行在平台方的属地没有银行网点。准确地讲，在互联网金融行业中，异地存管模式实际上曾一度引发争议。有些人认为该种模式一般为地方保护主义所采用，而另一些人则认为，地方监管层之所以不支持采用异地存管是出于方便数据报送。典型的例子就是最近刚发布的《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》对网络借贷信息中介机构存管银行的本地限制规定。

招式三：多头存管

何为多头存管？顾名思义，它其实是委托人开展网络借贷资金存管业务在多家银行开设多个账户的行为。进一步讲，多头存管针对的不是具体业务模式，而是以平台为主体对象，对其存管合作模式的描述。

根据监管要求，委托人开展网络借贷资金存管业务，应指定唯一一家存管人作为资金存管机构。因此，需要注意的是，在投资前，仔细辨别平台银行存管是否是唯一一家存管银行。否则，就要小心了。

招式四：伪存管

根据监管办法，网贷从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。尽管当前，上线银行存管的平台开始增多，但在网贷信息中介机构急促银行存管合规建设过程中，一些“伪存管”也随之上线。

典型的例子是，要么通过与电子银行签订开户协议对外宣称银行存管，要么以个人名义将资金存入银行，凭借存管凭证宣称银行存管。需要注意的是，电子银行并不能真正代表银行，在投资前需警惕“银行属性”。

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